Jedna z největších amerických bank čelí tvrdému postihu za závažná selhání v boji proti finanční kriminalitě. Bank of America nenahlásila úřadům podezřelé transakce přesahující pět miliard dolarů. Část z nich přitom souvisela s možným praním peněz, obcházením sankcí a riziky pro národní bezpečnost. Americké regulační orgány nyní bance uložily pokuty v celkové výši 1,21 miliardy dolarů, které výrazně zasáhnou její hospodářské výsledky.
Americké ministerstvo financí oznámilo sankci v úterý 13. října. Podle úřadů Bank of America dlouhodobě nezvládala odhalovat a oznamovat podezřelé finanční operace. Z více než pěti miliard dolarů v nenahlášených transakcích představovala přibližně jedna miliarda zvlášť závažná rizika spojená s národní bezpečností a nelegálními finančními aktivitami.
Mezi problematickými operacemi se objevily také transakce potenciálně související s čínskými sítěmi na praní peněz či s legalizací nelegálních příjmů prostřednictvím mezinárodního obchodu v oblasti americko-mexické hranice. Banka navíc zpracovávala platby, které porušovaly sankční režimy namířené mimo jiné proti Rusku a Íránu.
Bank of America on Tuesday was fined $1.2 billion, a near-record, for overlooking money laundering and other suspicious customer payments that crisscrossed between the U.S. and countries such as Russia, Belarus and Mexico. https://t.co/L7t2pKVFsR
— The New York Times (@nytimes) October 14, 2026
Banka spoléhala na policii místo vlastních kontrol
Regulátoři dospěli k závěru, že Bank of America při nastavování kontrolních mechanismů upřednostňovala své příjmy před důsledným dodržováním pravidel. Namísto vlastního aktivního vyhledávání podezřelých transakcí se příliš spoléhala na upozornění policie, dalších bank a jiných externích institucí.
Podle ministerstva financí tím fakticky přenesla významnou část své odpovědnosti za odhalování finanční kriminality na třetí strany. V rámci dohody s úřady banka přiznala vědomé porušení amerického zákona Bank Secrecy Act, který finančním institucím ukládá povinnost předcházet praní peněz a hlásit podezřelé operace.
Ministr financí Scott Bessent upozornil, že podobná selhání nepředstavují problém pouze pro samotnou banku. Pokud instituce takové velikosti nedodržuje pravidla proti praní peněz a obcházení sankcí, vystavuje podle něj významnému riziku celý americký finanční systém.
Rekordní sankce a další kontroly
Pokuta patří mezi tři nejvyšší, jaké kdy americké ministerstvo financí uložilo. Samotný Úřad kontrolora měny (OCC) vyměřil Bank of America rekordních 750 milionů dolarů za nedostatky v systému kontroly podezřelých transakcí. Regulátor přitom na problémy upozorňoval už v roce 2024.
Dalších 11,6 milionu dolarů souvisí s porušováním mezinárodních sankcí. Úřad OFAC identifikoval 475 případů možného porušení sankčních programů, které se týkaly mimo jiné Ruska, Íránu, obchodu s drogami a globálního terorismu.
Banka nyní musí najmout nezávislou společnost, která zpětně prověří její transakce, vyhledá dříve neodhalené podezřelé operace a nahlásí je příslušným úřadům.
Bank of America tvrdí, že do technologií pro boj s finanční kriminalitou již investovala miliardy dolarů a na nápravě nedostatků pracují tisíce zaměstnanců. Přesto přiznává, že sankce výrazně ovlivní její hospodaření.
Pokuta se promítne do výsledků za třetí čtvrtletí jako náklad ve výši přibližně 1,2 miliardy dolarů, který si banka nebude moci odečíst z daní. Čistý zisk na akcii tím podle jejích odhadů klesne zhruba o 17 centů.
Investoři reagovali negativně. Akcie Bank of America po skončení běžného obchodování oslabily o 2,7 procenta. Analytici navíc upozorňují, že případ může zvýšit provozní náklady banky a vyvolat otázky ohledně její schopnosti pokračovat v rozsáhlých zpětných odkupech vlastních akcií.
Sankce přichází jen několik dní poté, co americké úřady potrestaly za podobné nedostatky také společnost American Express pokutou 350 milionů dolarů. Regulátoři tak dávají finančnímu sektoru jasně najevo, že nedostatečný dohled nad podezřelými peněžními toky může přijít mimořádně draho.
